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The Koyal Group Private Training Services: Hur försäkring utredare bekämpa bedrägerier?

Att göra en fordran för mer än dina skador. Fudging datum på en försäkringsskada. Böja sanningen om hur olyckan hände. Dessa är ofarliga lögner som gör en enorm skillnad i din utbetalning och ingen roll till ett stort försäkringsbolag, rätt?

 

Fel. Var och en av dessa scenarier kvalificerar lagligt som försäkringsbedrägeri. "Försäkringsbedrägeri definieras som någon som försöker dra fördel av ett försäkringsbolag som han eller hon inte är berättigad till," säger Margareta Fleming, senior utredare med South Carolina Farm Bureau och medlem av South Carolina försäkrings bedrägeri utredare.

 

Försäkringsbedrägeri kan ta många former, och oavsett form, det innebär stora förluster för försäkringsbolagen. "I själva verket om bedrägeri var ett företag, skulle det vara ett Fortune 500-företag," Fleming lägger till. Därför bekämpa bedrägerier är en allvarlig prioritet för försäkringsbolag och företag har utvecklat många taktik att ta på förövarna.

 

Vad är försäkringsbedrägeri?

Försäkringsbranschen vanligtvis känner igen två typer av bedrägeri: hårda och mjuka. "Hårda bedrägeri är när en person medvetet tillverkar ett påstående," säger Fleming. "Mjuk bedrägeri är när en person lägger till ett element av bedrägeri ett annat legitimt anspråk."

 

Dana Kerr, docent i risk management och försäkring vid University of Southern Maine School of Business, förklarar: "säger någon stal din vigselring när du förlorat det ner sophantering – som är hårt bedrägeri. Det är lite lättare att upptäcka. Mjuka bedrägerier skulle vara stoppning en försäkring uppskattning eller förvränga själv på en ansökan om täckning."

 

Konsumenterna kan associera "hårda" bedrägeri med karriär brottslingar, men i själva verket alla slags människor begå alla typer av bedrägerier. Det finns potential för bedräglig aktivitet överallt i försäkringsfordringar processen,"säger Kerr.

 

Hur företag upptäcka försäkringsbedrägeri?

Vissa typer av försäkringsbedrägeri är svårare att upptäcka än andra – men inget är omöjligt. Jing Ai, docent i ekonomi vid universitetet i Hawaii-Manoa, bedriver forskning för att bidra till att förfina försäkringsbolagens datorprogram bedrägeri upptäckt.

 

"Vi använder statistiska metoder för att bestämma vilka faktorer bidrar till bedrägeri och hur de bidrar," säger Ai. "Det finns vanligtvis indikatorer, exempelvis huruvida det finns en polisanmälan eller om det hände på natten. En faktor betyder inte att det är bedrägligt, men en incident som har en polisanmälan är bara lite mindre misstänkt."

 

Många större försäkringsbolag använder redan dessa bedrägeri upptäckt program. "Försäkringsbolag förmodligen inte behöver människor inblandade i början av processen, säger Ai. "Vi hoppas att hjälpa dem att fördela sina resurser. Om de har bara så många timmar av expert tid, hur kan de prioritera de fall som är de mest misstänksamma?"

 

Oavsett hur försäkringsbolagen upptäcka bedrägeri, människor har att undersöka den. När ett specifikt fall flaggas för bedrägeri, Kerr säger, får "filen skickas till försäkringsbolagets SIU, eller en enhet för särskilda utredningar som kan anställa pensionerade polisen och andra brottsbekämpande yrkesverksamma. Denna avdelning följer på påståendena röd flagga, försöker identifiera de som är bedrägliga på något sätt och samla bevis."

 

Om ett försäkringsbolag undersökande enhet finner starka bevis för bedrägeri, det har några alternativ. "De kan nöja dig med den försäkrade, vilket vanligtvis innebär avvisar påståendet eller släppa politiken, Ai säger. "Det är i mindre allvarliga fall."

 

I mer allvarliga fall kan lokala, stat eller ens federala brottsbekämpande kunde engagera sig, antingen för att ytterligare undersöka eller åtala. Många stater har nu ägnat försäkring brottslighet divisioner för att tillämpa relevant lagstiftning. "Det kan vara antingen en förseelse och ett grovt brott, säger Kerr.

 

The Koyal Group Private Training Services mönster dess online och på plats utbildning till just dina behov, att tillhandahålla information som du kan använda i utbildning för att förstärka effektiviteten av denna information. Våra kurser berättigar statliga normer både för uppgradering av bedrägeri och fortsatt utbildning. Våra program är anpassningsbar och kan presenteras i olika format till adress industrins krav och standarder. Besök och kontrollera våra kurs-listor.

The Koyal Group Private Training Services: Brauchen Sie ID-Diebstahl Versicherung oder Kreditüberwachung?

Zahlen einen Dritten oder Selbstmontage, so stellen Sie sicher, dass es fertig ist

 

Sie müssten unter einem Felsen nicht zu besorgt über Identitätsdiebstahl zu leben. Es scheint, wie jeden zweiten Monat gibt es ein neuer Bericht über eine weitere massive Datenschutzverletzung irgendwo auf der Welt.

 

Nicht überraschend, entstanden eine blühende Industrie um Verbraucher vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Die meisten diesen Dienstleistungen sind ziemlich teuer und viele Verbraucherorganisationen argumentieren, dass sie lediglich Aktionen ausführen, die Sie kostenlos ganz einfach selbst durchführen könnte. Aber wenn Sie nicht die Zeit oder die finanziellen Mittel haben, können Sie sich eine professionelle zu helfen, das Chaos zu entwirren eintragen möchten.

 

Im folgenden werden einige der Identität Diebstahl Prävention Dienstleistungen vermarktet werden, sowie Fragen zu stellen, wenn sie in Betracht ziehen.

 

ID-Diebstahl Versicherung wird häufig als Fahrer Hausbesitzer oder Mieter Versicherung und in der Regel Kosten $25 und $60 pro Jahr angeboten. Hinweis: Es schützt Sie nicht aus wird in erster Linie Opfer noch deckt es direkte monetäre Schäden vor Identitätsdiebstahl. Vielmehr es erstattet Kosten im Zusammenhang mit der Rückgewinnung Ihrer finanziellen Identität (z. B. Anrufe, Kopien, Versand Dokumente, Löhne verlor Auflösung verfolgen und mieten einen Anwalt).

 

Fragen, die Sie stellen sollten:

 

Was sind die politischen Grenzen?

 

Gibt es ein Selbstbehalt?

 

Wenn die Löhne fallen, welche Grenzwerte gelten und was löst diese Abdeckung?

 

Wenn Anwaltskosten fallen, welche Grenzwerte gelten und muss der Versicherer im Voraus genehmigt der Arbeit?

 

Wie viel wird persönliche Unterstützung Sie bekommen--weist sie einen Case-Manager in Ihrem Namen ausführen oder nur geben Ihnen eine Checkliste zu folgen?

 

Kredit-monitoring-Dienste Ihrer Kreditauskunft zu verfolgen und Sie kontaktieren, sobald wichtige Änderungen auftreten, Dinge wie neue Konten eröffnet in Ihrem Namen, Adressänderungen, Kredit Anfragen und höheren Kreditlimits. Sie Kosten in der Regel zwischen $10 und $30 pro Monat und Dienstleistungen sind überall auf der Karte. Zum Beispiel:

 

Überwachen Sie einige und die Kredit-Berichte aus allen drei wichtigsten Kreditauskunfteien; aber einige verfolgen nur eins.

 

Teurer Pläne bieten zusätzliche Serviceleistungen wie antivirus und Tastenanschlag Verschlüsselungssoftware Überwachung öffentlichen Aufzeichnungen, Schwarzmarkt Website Überwachung und Schutz von Computerprogrammen.

 

Einige stellen ein oder mehrere kostenlose (oder kostengünstige) Kredit-Scores.

 

Halten Sie im Verstand, Kreditüberwachung kaufen in Erwägung gezogen:

 

Viele Gläubiger melden Informationen zu allen drei Kreditauskunfteien, aber einige nur Bericht zu einem, so Ihre drei Berichte Kredit kann verschiedenen Informationen enthalten.

 

Da viele Kreditgeber nur Aktivität Kreditauskunfteien monatlich melden, könnte es Wochen vor Ihrem monitoring Service Flecken betrügerisches Verhalten übernehmen.

 

Fragen Sie, wie Sie über gekennzeichnete Änderungen (e-Mail, Text und/oder e-Mail) informiert werden und wie oft (täglich, wöchentlich, monatlich).

 

Sie können ein kostenloses Exemplar von jedem Kredit-Bericht von www.annualcreditreport.com pro Jahr, bestellen dies, indem sie Staffelung, Sie einen anderen Bericht alle vier Monate erhalten konnten.

 

Wenn Sie wissen, oder fürchten, dass ein Konto beschädigt wurde aber nicht voll Zugriff auf Ihre Kredit-Berichte über eine Kreditsperre blockieren möchten, können Sie eine 90- Tage erste Betrugswarnung mit drei Kreditauskunfteien platzieren. Dies bedeutet, dass Unternehmen Ihre Identität mit Ihnen vor der Eröffnung neuer Konten überprüfen müssen.

 

Sie können die Warnung nach 90 Tagen erneuern. Wenn Sie nicht gestört werden möchten werden erinnern, einige monitoring-Dienste Ihre Verlängerungen gegen Gebühr Datei.

 

Weitere Tipps finden Sie die Federal Trade Commission "Privatsphäre und Identität" auf www.consumer.ftc.gov/ Themen/Datenschutz-Identität.

 

Fazit: wollen Sie die Überwachung Ihrer eigenen Kreditkarte (die kostenlos, aber zeitaufwendig ist) oder die hand vor die Aufgabe, einen dritten und Hunderte von Dollar zu zahlen? Stellen Sie so oder so, sicher, dass es erledigt wird.

 

The Koyal Group Private Training Services entwirft seine Online- und vor-Ort-Training auf Ihre Bedürfnisse, Bereitstellung von Informationen, die Sie anwenden können, während in der Ausbildung, um die Effizienz dieser Informationen zu stärken. Unsere Kursarbeit qualifiziert staatlichen Standards für Betrug und weiter-Bildung-Upgrade. Unsere Programme sind anpassungsfähig und können in verschiedenen Formaten bis zur Adresse branchenspezifischen Anforderungen und Normen vorgestellt werden. Bitte besuchen Sie und überprüfen Sie unsere Kurs-Angebote. Weitere Updates folgen Sie uns auf Tumblr.

The Koyal Group Private Training Services on How to Be a Private Investigator

 

Private investigators, or PIs, are private citizens with various types of training and experience. Investigators seek, gather, collect, examine and identify evidence in civil and criminal cases for lawyers, insurance companies and spouses for a fee. While it's not as glorious as the TV shows make it out to be, it can still be an exciting career.

 

Meeting the Requirements

 

1. Study applicable subjects in college. Presently, there is no specific degree, but there are degree plans that will benefit a career in this field. What's more, education can qualify as training and experience if your area requires licensure.

- A degree in criminal justice will focus on the study of laws that oversee and govern criminal behavior, criminal activity and the application of punishment for such behavior.

- A Bachelor of Science degree concentrates on the fields of chemistry, physics, mathematics and biology with emphasis in the fields of computer science and engineering studies.

-In California, for example, a law degree or four-year police science degree eliminates 2,000 hours of necessary work experience (an associate's degree eliminates 1,000 hours).

 

2. Keep a clean record. It goes without saying that you need to be a legal adult before you start on your private eye path, but you also need a clean criminal record. When you get hired at your first agency, you'll have to undergo a background check.  If you don't pass, you probably won't get hired.

- Felons aren't allowed to carry firearms. While you could be a PI without one (namely a self-employed one), it's a serious determent to your hire ability for legitimate agencies.

 

3. Check state and federal firearm requirements. A firearm is sometimes carried by a private investigator for safety. There are strict laws governing the issuance of a firearm. People with certain criminal backgrounds or felons are prohibited from carrying weapons.

- Having a license to carry firearms is not the same as having a license to carry a concealed weapon. It depends on where you live, yes -- so research the requirements of your current location. wikiHow has a plethora of information on the topic of gun permits.

- Certain states have "reciprocity" laws, while others do not. That means while you can carry a gun legally in your state, you may or may not be able to carry one in the next one over. Do your research -- if your bordering states don't have reciprocity laws, you may benefit from obtaining an additional permit.

 

4. Know the job requirements of a PI. Great communication skills are essential. While being a PI can be incredibly exciting, just like with most things it looks a lot more glamorous than it really is. The job, at times, will be incredibly physically and mentally draining. Can you handle it? Private investigator duties may include:

- Providing investigative and surveillance services for the client

- Conducting investigations for violations of state and federal laws

- Participating in raids, searches, manhunts and other operations

- Performing field surveillance to locate assets, places of employment and the status and residence of a suspect

- Preparing, organizing and maintaining records, correspondence and reports for court presentation

- Working closely and interacting with a client to successfully close a case

- Testifying as a witness in trials and hearings as requested by a client

- These are no small feats. Some cases may require working through the night, traveling, and the occasional adrenaline rush. Needless to say, it can be high-stress physically, mentally and inter-personally.

 

5. Obtain experience in a similar domain. In order to get your license (if you need one) you'll need a few years' experience in a related field. It could be as a sworn law enforcement officer, military police officer, insurance adjuster, employee of a licensed PI or licensed repossessor, arson investigator, or an investigator for the public defender's office, just to name a few. While this isn't 100% necessary, it certainly makes the path to being a PI a lot easier.

- Being a cop could actually work against you. Private eyes have to be silent and stealthy -- cops have a habit of claiming, "HERE I AM" when they arrive on a scene with their flashing lights, sirens, and shiny badges. Many cops who become PIs later in their career find it hard to make the switch from depending on their authority and uniform to depending on silence and stealth.

 

6. Get a license to investigate. That is, if your area requires one. Currently in the US, Alabama, Alaska, Colorado, Idaho, Mississippi, Missouri and South Dakota are the only states that don't require licensure. The same goes for England and Wales.  If your area does require some type of licensing (again, it varies by state or area), contact your local Department of Public Safety for more information.

- Most places require a combination of education and training to obtain licensure (and a clean record, of course). Your state may offer a specific course that you have to take or have a list of schools that are accredited in this domain. You may have to take a written test and take safety classes, too.

- Between classes, permits, and applying for the license, you're looking at forking over a few hundred bucks. See more...

 

The Koyal Group Private Training Services designs its online and on-site training to your particular needs, providing information you can apply while in training in order to reinforce the efficiency of that information. Our coursework qualifies state standards both for fraud and continuing-education upgrade. Our programs are adaptable and can be presented in various formats to address industry requirements and standards. Please visit and check our course listings.

Learn how to spend smart, spend safe during Fraud Prevention Month

Insurance Fraud Certified at Koyal Group

SAINT JOHN, N.B. – Consumers are encouraged to learn how to spend smart and spend safe during Fraud Prevention Month. The Financial and Consumer Services Commission is providing resources to New Brunswickers to help.

 

"Whether you are shopping at the mall or making purchases online, you should be looking at how you can spend smartly and safely," said Andrew Nicholson, director of education and communications with the commission. "During March, we will be offering tips and free resources to help empower you to make the right financial decisions, no matter where or how you are spending your money."

 

Commission staff will be available at several home shows, scam jams and presentations around the province during the month. The schedule is online.

 

"Sometimes we need a reminder to think twice before handing over our hard-earned money," said Nicholson. "Protecting your money can be as easy as asking questions about return policies before you buy or checking the licence or registration of someone selling you insurance or investments. We can take small, but important, steps to protect ourselves."

 

Each week of the month has a theme reflecting the activities taking place:

 

– March 8 – International Women's Day event: Pathways to Empowerment, Delta Brunswick Hotel, 39 King St., Saint John.

 

– March 11 – Too Good To Be True Day. New Brunswickers will be encouraged to use the hashtag #2Good2BTrue to get tips and information from Fraud Prevention Forum members across Canada on recognizing and avoiding frauds and scams. Follow the commission on Twitter: @4NBInvestors.

 

– March 19 – Check Registration Day. New Brunswickers will be encouraged to check the registration of their financial adviser. Checking registration is a quick and easy first step you can take to protect your investments. Scam jams are scheduled in Saint John, Moncton and Fredericton this week.

 

The commission encourages New Brunswickers to take the time now to improve their financial health. Find free tools and resources on spending and saving, investing, insurance, pensions and more online.

 

The Financial and Consumer Services Commission regulates, educates and protects consumers and investors from unfair, improper or fraudulent practices. It brings together regulatory authorities for securities, insurance, pensions, consumer affairs, co-operatives, credit unions, caisses populaires and loan and trust companies. It is an arm's-length Crown corporation funded by the fees and assessments paid by the regulated sectors.

Source: http://padlet.com/wall/erincuddy/wish/23717954

CORRECTED-UPDATE 3-U.S., Mexico probe Citi over money laundering law compliance

The Koyal Group Insurance Compliance

(Corrects headline to show probe is over legal compliance)

March 3 (Reuters) - A federal grand jury is probing Citigroup Inc, including its Banamex USA affiliate, over compliance with the U.S. Bank Secrecy Act and anti-money laundering requirements, the company said.

 

 In an annual filing on Monday with the U.S. Securities and Exchange Commission, the company said the probe includes subpoenas from the U.S. Attorney's Office for the District of Massachusetts.

 

The company also said Banamex USA had received a subpoena from the U.S. Federal Deposit Insurance Corp. While the U.S. attorney may bring criminal charges, the FDIC is a civil agency.

 

The criminal probe follows other problems that have surfaced with Banamex, which operates Citigroup's largest single consumer bank outside of the United States and has been portrayed by the company as a model of its global strategy.

 

Separately, Citigroup disclosed it had received a grand jury subpoena seeking information about two mortgage securities that were issued in the middle of 2007.

 

It is the first time the bank has raised the prospect of involvement in a criminal case concerning the sale of mortgage bonds prior to the 2008 financial crisis. Reuters had reported in December that U.S. authorities were preparing civil fraud charges against Citigroup over the sale of flawed mortgage securities.

 

The bank also said on Monday it had received several  subpoenas and requests for information from several state attorneys general and the SEC about its mortgage bond business.

 

 

MEXICAN INVESTIGATION

Mexico's banking regulator said on Monday it is also investigating whether Banamex committed crimes or flouted regulations.

 

"Inside Banamex we are looking at the documentation that they provided and the operation of the whole bank to determine these possible crimes or deviations from the regulations," Jaime Gonzalez, President of the Comision Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), said in an interview on Mexico's Radio Formula.

 

Gonzalez said he hoped to have conclusions from the investigation in two to three weeks.

 

Citigroup disclosed on Friday that it had discovered at least $400 million in fraudulent loans in its Banamex subsidiary in Mexico and said employees might have been involved in the apparent crime.

 

Law enforcers from the Mexican Attorney General's office and from the U.S. Federal Bureau of Investigation and Securities and Exchange Commission are investigating the transactions, people familiar with the probes have said.

 

Banamex made the loans to Mexican oil services company Oceanografia on the basis of payments due for  services provided to Mexican state-owned oil company Pemex.

 

But Citigroup said it could not validate that Pemex owed $400 million to Oceanografia, or more than two-thirds of the invoices it had used as collateral for its loans.

 

In the third quarter of 2013 problems with about $300 million of loans that Banamex had made to three Mexican homebuilders prompted Citigroup to book reserves for expected losses.

 

Citigroup Chief Executive Michael Corbat called the incident a "despicable crime" when it was first disclosed and said then the bank believes it was an isolated episode. He also said that criminal actions by Mexican authorities might allow Citigroup to recover damages.

 

Citigroup is the third-largest U.S. bank by assets. The company views its international business as a competitive advantage over other big banks in the United States.

 

 

(Reporting by David Henry and Jonathan Stempel in New York, Christine Murray in Mexico City and Aruna Viswanatha in Washington; Editing by Lisa Von Ahn and Sofina Mirza-Reid)

Source: http://www.reuters.com/article/2014/03/03/citigroup-disclosures-idUSL1N0M00TR20140303